Durante el último docenio (2012-2024) la industria aseguradora ha pagado en promedio 7,591 millones de pesos cada año por siniestros ocasionados por riesgos hidrometeorológicos; esto se traduce en 25 millones cada día, de acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
El monto pagado representa un incremento de 91% cuando se compara con los doce años previos (2001- 2012), cuando el promedio pagado fue de 4,761 millones de pesos para la cobertura de siniestros hidrometeorológicos.
Entre estos riesgos se encuentran huracanes, tormentas, fuertes lluvias, avalanchas de lodo, granizadas, heladas e inundaciones por lluvia. “Uno de los aprendizajes que nos dejó el huracán Otis, que ha sido el fenómeno hidrometeorológico más relevante de los últimos años, es la importancia de tener una cobertura integral de nuestros bienes. En Acapulco, el 15% de los bienes asegurados afectados por Otis no contaban con cobertura de riesgos hidrometeorológicos, sino solamente protección contra incendios y sismos. Dicha cobertura promueve la protección de una cobertura más integral, en especial en esta época de ciclones en el país”, expresó Norma Alicia Rosas, directora general de la AMIS.
Las viviendas son las más afectadas por este tipo de riesgos, pues el 34.9% de los siniestros hidrometeorológicos reportados al sector asegurador se concentran en casa habitación o departamentos, seguidos por hoteles con 16.8%, oficinas con 13.3% y tiendas departamentales con 9.6%.
En México, el promedio de aseguramiento de viviendas – es de 26.5%. Es decir, de 35.2 millones de hogares reportados por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), 9.3 millones de unidades están aseguradas.
Dentro de este ramo, los estados con mayor aseguramiento de vivienda son Nuevo León con 71%, seguido por Colima con 58.3%, Quintana Roo con 54.5%, Coahuila con 44.2% y Sonora con 41.2%. Por el contrario, las entidades con menos protección son Oaxaca con 6.6%, Chiapas con 8.5%, Guerrero con 11.9%, Tlaxcala con 14.8% y Zacatecas con 14.9%.
“El promedio de viviendas aseguradas en México representa un gran reto y oportunidad para la industria de seguros y para nuestro país. En la OCDE nos podemos encontrar naciones como Alemania, España o Reino Unido, con un nivel de aseguramiento que supera 70% u 80%. Hay un gran camino que tenemos por avanzar para aprovechar las bondades del seguro, siendo una herramienta de protección financiera de vital importancia para la recuperación inmediata ante un desastre causado por un fenómeno hidrometeorológico, y que además contribuye a la construcción de la resiliencia social de las comunidades afectadas por dicho fenómeno”, agregó Norma Alicia Rosas.
De acuerdo con Rubén Mancha, el aporte que la digitalización o la Inteligencia Artificial puede dar los nuevos negocios depende de la región, el contexto donde se encuentra y la propuesta de valor que desea entregar a sus clientes.
“Si tú ofreces un valor personalizado en el que tienes que interactuar con el cliente y ofreces una empatía emocional, un contacto con el cliente, eso es tu proposición de valor. La tecnología digital puede ser un complemento, pero no debería reemplazarte. En ese caso, muchas organizaciones pueden empezar de manera analógica”, indicó el académico.
Sin embargo, el principal consejo que da Mancha a emprendedores es que se adopte la tecnología de manera temprana en los negocios, porque les va a permitir optimizar procesos, entender los datos y segmentar sus clientes. “No porque van a cambiar su proposición de valor, sino porque la van a enriquecer y les van a permitir escalar de una manera que de forma tradicional no van a poder”, aseguró.
Por su parte, Norma Alicia Rosas, comentó que la industria ya ha ido adoptando la digitalización en los servicios que se prestan a los usuarios, y que el papel de la tecnología cada vez es más relevante en la atención de los clientes y la promoción de la educación financiera.
